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众安保险:业务单一亟待突破 存在增资可能

47 来源:沃保网  2015-05-25

导读:成立一年多的众安保险依托“三马”资源,发展迅速,抢占大部分退运险市场份额后,业务单一困境初现,刚刚取得车险牌照或为其增加新的发展动力。

众安保险业务单一亟待突破

成立一年多的众安在线财产保险股份有限公司(以下简称:“众安保险”)近日拿下车险牌照。头顶 “国内首家也是唯一一家互联网+保险”的光环,由“三马”(马云 、马化腾 、马明哲 )联合发起设立,含着金钥匙出生的众安保险向来备受关注。

5月20日,众安保险发布国内首款轮胎意外险 ,公司相关负责人向笔者表示,“轮胎险”的保险标的是被保险人的合同责任,属于责任险的承保范围,不属于车险。尽管如此,众安保险此次推出与汽车相关的保险产品 ,仍被外界看做是其杀入车险领域的一次试水。

涉水汽车后市场

5月15日,保监会发布了《关于众安在线财产保险股份有限公司变更业务范围的批复》,同意由众安保险在业务范围中增加“机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”。借此,众安保险获得车险准入证。

随着近年来我国汽车保有量的持续增加,车险成为是保险公司必争之地。取得牌照的众安保险并未立即进军车险领域,而是选择了与汽车相关的汽车后市场,联合途虎养车网、新焦点,推出国内首款轮胎意外保障服务。

目前车险市场已现“红海”,“轮胎险”还是空白。

众安保险CEO陈劲表示,“众安保险一直想与车险市场建立联系,但作为一家互联网+保险公司,众安并不想用传统的方式进军车险领域,而是做别人不愿意做或做不了的保险。车险这么大的市场,却没有机构做轮胎保险,恰好为互联网保险公司提供了一个新的服务契机。”

2014年,中国汽车后市场规模已达6000亿,且增长潜力巨大,提升用户体验成为商家在竞争中脱颖而出的重要方向。

虽然独辟蹊径,众安保险方面并未否认这是车险前的试水。陈劲表示,“轮胎险”的发布是众安作为互联网保险公司,迈入车险市场的第一步,未来“众安在探索车险领域上可以走得更加深入、更加长远。”

发展瓶颈初现

众安保险官方数据显示,截至2015年4月末,公司累计投保件数已经突破16亿,服务客户数量超过2.5亿人次。对于成立仅仅一年多的保险公司而言,数亿级的保单成交得益于依托互联网、嵌入服务等特点。

查阅众安保险2014年年报,不难发现,众安保险营业收入达7.9亿元,盈利情况趋好。目前上线产品近百,包括退运险、银行卡盗刷损失险、招财宝变现借款保证保险、P2P理财平台保险等特色保险。

而消费者更为熟知的还是众安保险与淘宝、天猫合作的网络购物退货运费险。据了解,目前该产品市场主要有两家公司:一是该产品的首创者华泰财险 ;二是众安保险。众安保险开业后即介入退货运费险市场。去年“双十一”当天,以众安保险和华泰财险承保的退货运费险共售出1.86亿份,而前者当天保单数超过1.5亿,保费超1亿元。

借助阿里,按照保险的退运险发展如火如荼,然后从盈利情况来看,退运险占据众安保险业务最大比重,2014年保费收入6.16亿元,占其全年营业收入的78%。然而,退运险单均保费很低,从去年“双十一”数据可知,众安保险单均保费仅为0.59元,可谓“叫好不叫座”,主营业务单一成为发展掣肘。

众安保险成立初期,其管理层曾在公开场合表示,未来5~8年,公司将成为一家专业为互联网承保的中型保险公司,达到50~80亿元的保费规模。摆在众安保险面前的现实是,高度依赖股东资源,已占据较高市场份额的退运险保费规模难有突破,谋求其他业务的发展迫在眉睫。

中保协的最新数据显示,2014年,财产保险网销业务实现保费收入505.7亿元,同比增长113.65%,不过,其中车险占比达95.59%;非车险业务仅占4.41%,保费仅为22.31亿元。

车险牌照的获批无疑为众安保险业务拓展提供无限想象空间。和传统保险公司不同,众安保险立足互联网,去中介化优势明显,公司手续费和佣金支出在营业收入中占比仅为2%,低于行业10%水平。通过直销方式经营。销售成本至少节省20%。

诚然,众安保险业务流程全程在线,全国均不设任何分支机构,完全通过互联网进行承保和理赔服务,真正涉足车险之后,车辆出险勘查、定损、救援服务等问题如何解决将成为困扰。

对于车险的经营模式,众安保险方面三缄其口。通过此次与汽车行业平台合作“轮胎险”,业内人士表示,众安保险与车险公估服务平台合作的可能性更大,整合碎片化资源进行后续服务。众安保险方面表示,未来将会有更多平台加入到合作中来,也印证了这一点。

成长空间高溢价

此前有消息称,众安保险正在进行首轮私募股本融资。众安保险拟出让12.5%股份,融资规模为90亿元人民币或等值美金,投资前的估值约为550亿元,投后估值为640亿元人民币,并预测2017年可启动上市计划。

众安保险亦不否认增资的可能性,此前表示,众安保险目前确实在与投资者接触,相关工作正在进行中,确实的消息以保监会网站的批复为准。但对于上市等规划,该公司相关负责人向笔者表示,暂不方便回答“长远”问题。

比肩上市险企高估值在业内“一石激起千层浪”,投资人士认为,更多原因在于对公司发展的成长性的考虑。

保监会数据显示,在统计的43家国资财险公司“2014年财产保险公司原保险保费收入情况表”中,众安保险位列第42位,即倒数第二。但保监会2015年1~2月数据统计显示,众安保险在开年两个月中保费收入达到18849.15万元,占据过去一整年的23.73%,约为1/4。互联网金融发展迅速,网销渠道越来越被接受和认可,市场份额逐渐增高。

不过亦有机构认为,此次融资估值水平相对传统保险公司显得较高,若想取得合理回报,有赖未来上市退出时资本市场的看好。

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