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安邦产险:保费下滑投资收益猛增

206 来源:沃保网  2015-05-15

导读:众所周知,安邦保险靠产险起家,产险子公司是整个集团的“旗舰”。“它近几年主要是做投资,相比而言,保险业务本身反而不是最大重点,在走"投资反哺承保"的道路。”某家财产险公司高管做出了上述评价。不过根据其最近几年的财务数据来看,安邦产险保费收入呈“失速”状态,一路下滑,保费规模去年仅排名18,让人侧目的是其凭借投资业务,其综合收益去年却超越太保产险、平安产险,排名榜眼。

主业“降速”

公开信息显示,安邦保险集团的“前身”安邦产险于2004年成立,2011年被保监会批准进行集团化改组。

经过去年100亿元的集团注资,如今的安邦产险实收资本已达到190亿元,单体总资产1846亿元,规模已与行业“大佬”平安产险、太保产险相当,偿付能力充足率更是高达5152%。

不过,与快速庞大的注册资本和资产规模形成鲜明对比的是,其保险承保业务却陷入“降速”的境地,其保费规模与平安产险、太保产险难在一个数量级上。

根据保监会数据,安邦产险2014年原保险保费收入为51.35亿元,而平安产险、太保产险的数字则为1428.57亿元及928.37亿元。纵向来看,其保费收入水平近几年更是不升反降。翻看前两年的保费数据,安邦产险2011年~2013年的原保费收入分别为71.49亿元、70.64亿元以及65亿元,下降幅度逐年增加,2014年更是同比下降21%。

与此相对,这几年中,整个产险市场的保费收入年增速都在16%~17%左右。

那么保费收入下降的同时,承保业务质量方面又如何?安邦产险2014年财报显示,其占比达到约93%的第一大险种——机动车辆保险出现承保亏损,承保亏损额为1.13亿元,粗略计算其承保亏损率(承保亏损/原保险保费收入)约为2.37%,而人保财险、平安产险车险业务去年均实现了承保利润,太保产险车险业务虽为承保亏损,但同样口径的亏损率仍低于安邦产险。

综合收益的“黑马”

在保费收入仅排名18、第一大险种承保亏损的情况下,2014年,安邦产险的综合收益却“神奇”地站上了高位。统计规模靠前的几家财产险公司财务数据可以发现,安邦产险的综合收益竟一举超越了平安产险、太保产险,位居第2,仅次于人保财险。

根据安邦产险2014年的单体报表,其实现综合收益总额154.87亿元,同比大涨447%,其中净利润140.39亿元,其他综合收益14.47亿元。而保费规模远远大于安邦产险的平安产险和太保产险综合收益总额分别为96.18亿元及23.59亿元,被安邦产险远远甩在身后。

“神一样”的投资业绩造就了这一切。安邦产险2014年单体财报显示,去年其248.16亿元的营业收入中,投资收益就有182.73亿元,同比大增304%,这一数字大大超过了51亿元的保险业务收入,俨然成为了安邦产险的利润最大来源。

分析平安产险和太保产险的财报可以发现,其投资资产余额最大的两个科目均为定期存款及持有至到期投资,后者主要从事债券投资。而安邦产险2014年的单体资产负债表中甚至没有持有至到期投资这个会计科目,取而代之的是巨额的长期股权投资余额。

财报显示,安邦产险2014年末长期股权投资余额为730.28亿元,较2013年末大增757%。查看财报科目之间的逻辑可发现,安邦产险的长期股权投资余额中一部分从可供出售金融资产转入。根据会计规则,当可供出售金融资产转入长期股权投资,原持有的股权投资分类为可供出售金融资产的,其公允价值与账面价值之间的差额,以及原计入其他综合收益的累计公允价值变动应当转入改按权益法核算的当期损益(投资收益)。而高达152.44亿元的这部分差额也成为了安邦产险2014年单体投资收益中的最大组成部分,进一步推高了其利润表现。

长期股权投资余额之所以“暴涨”,其直接原因就是安邦保险前段时间成为市场关注焦点的“疯狂”举牌行动,而充足的资本使得安邦产险即使保费收入下降,仍能够大肆“扫货”。根据Wind资讯数据,安邦产险2014年末重仓民生银行、招商银行、金地集团,分别占其流通股比例6.12%、13.11%及5.91%,为上述上市公司的第3大或第4大股东。

 

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